Últimamente proliferan los llamados establecimientos financieros de crédito (EFC), entidades que ofrecen créditos rápidos. Las EFC son financieras de crédito sometidas a reglas muy similares a las de los bancos y cajas, con la diferencia de que tienen prohibido captar depósitos de clientes. Su actividad es exclusivamente de crédito y para ejercerla han de estar dadas de alta en el Banco de España.

El peor inconveniente de los créditos ofrecidos por las EFC son los elevados tipos de interés que tienen que abonar los clientes. En el mercado se puede encontrar hasta una Tasa Anual Equivalente (TAE) que supera el 25% anual y Tipos de Intereses Anuales (TIN) por encima del 23%, cuando las entidades bancarias están ofreciendo una media del 9% en TAE y TIN para créditos personales. Por ejemplo, si se pide un crédito de 3.000 euros a una EFC, al cabo de 12 meses se habrán pagado 3.750 euros, frente a los 3.300 euros que abonarían a un banco o caja. De modo que optar por un crédito rápido incrementaría el gasto en un 150%.

Además hay que tener en cuenta las altas comisiones que las EFC cobran en concepto de devolución por impago o demora. Por ejemplo, por una cuota de 120 euros mensuales devuelta en tres ocasiones en el mismo mes nos pueden cargar entre 54 y 59 euros en concepto de devolución.

Así pues, es recomendable tener cuidado con los contratos y agotar todas las vías antes de acceder a los créditos rápidos o publicitarios. A veces se informa inicialmente de un TIN mensual, por ejemplo, del 1,736% y esta información puede llevar a error, ya que lo que importa es el TIN anual. También es importante tener en cuenta que normalmente es muy difícil echarse atrás una vez concedido el crédito, y de hacerlo probablemente se tenga que pagar una comisión de cancelación. 

FUENTE: REVISTA 'CONSUMER'